Система быстрых платежей (СБП) нас испортила. Перевести деньжата по номеру телефона так просто, что предприниматели частенько этим пользуются. А все ли заполняют налоговую декларацию? Вряд ли. Разберемся, как принимать платежи онлайн-школам, интернет-магазинам и любому бизнесу, который продает на сайте, в соцсетях или в мессенджерах.
В 2021 году Центробанк России опубликовал 8 признаков, по которым банки могут выявить привлечь любого за нарушение 115-ФЗ. Кроме банка, в гости могут прийти из налоговой, с подробным анализом ваших соцсетей и сайтов и интересными предложениями: незаконная предпринимательская деятельность или налоги за последние 3 года.
Как быть?
Просто подключить онлайн-оплату. Соблюдать закон придется, но стоит один раз разобраться и можно работать со спокойной душой.
А еще, это увеличит прибыль вашей компании. Как?
Клиентам удобно совершать покупки в онлайне и оплачивать с карты. Можно отсканировать QR-код (СБП) или использовать YandexPay/TinkoffPay, где данные подставляются автоматически. Пару кликов – и заказ оплачен.
Не нужно просить перевести деньжата на карту. Налоговая получает всю информацию о ваших транзакциях и может «обрадовать» вас нежданным визитом, если не соблюдать 54-ФЗ.
Однако вместе с удобством для клиента и безопасностью для бизнеса, подключение интернет-эквайринга станет настоящим приключением, если не разобраться в деталях.
Что такое интернет-эквайринг
Пандемия коронавируса уже в прошлом, но привычки остались. При оплате покупки в офлайне, клиенты все реже используют наличку — большинство предпочитает безналичную оплату. То же самое происходит и в онлайне.
После того, как клиент выбрал товар или услугу, ему нужно предложить способы оплаты. Например: наличные курьеру, наложенный платеж, перевод через банк, электронный кошелек и т.д.
Каждый, кто производит оплату банковской картой в Интернете, использует интернет-эквайринг. Это один из самых удобных и безопасных способов.
После того, как клиент выбрал товар или услугу, ему нужно предложить способы оплаты. Например: наличные курьеру, наложенный платеж, перевод через банк, электронный кошелек и т.д.
Каждый, кто производит оплату банковской картой в Интернете, использует интернет-эквайринг. Это один из самых удобных и безопасных способов.
Эквайринг — это процедура приема платежа путем использования банковской карты и специального терминала. Существует несколько видов: торговый эквайринг, АТМ, с использованием банкоматов и интернет-эквайринг.
Интернет-эквайринг — это прием платежей от покупателя и перевод средств продавцу, посредством использования банковских карт без участия терминала. Контакт физической карты или другого устройства с терминалом не нужен. Оплата произойдет, когда клиент введет свои данные на странице оплаты и подтвердит платеж, введя код из СМС. Средства поступят в банк-эквайер, а затем отправятся на счет компании.
Когда продавец получает деньги, он должен выдать покупателю чек и отчитаться об этом в налоговую. В офлайн-продажах это выглядит так: для оплаты есть терминал, а для чека — касса, которая автоматически передает данные налоговые органы. С интернет-эквайрингом похожая ситуация.
Когда продавец получает деньги, он должен выдать покупателю чек и отчитаться об этом в налоговую. В офлайн-продажах это выглядит так: для оплаты есть терминал, а для чека — касса, которая автоматически передает данные налоговые органы. С интернет-эквайрингом похожая ситуация.
Зачем бизнесу интернет-эквайринг
Это самый популярный способ оплаты в Интернете, который подходит большинству компаний:
1
Общепит (рестораны, кафе, службы доставки еды)
2
E-commerce (интернет-магазины)
3
Развлечения (онлайн-кинотеатры, туристические агентства)
4
Образование (онлайн-курсы, тренинги, конференции)
5
IT-сервисы
Плюсы для продавца
Получение оплаты товаров в любое время суток; расширение клиентской базы; cнижение рисков – от фальшивых купюр до ошибочной сдачи; сокращение расходов на инкассацию и кассиров.
Получение оплаты товаров в любое время суток; расширение клиентской базы; cнижение рисков – от фальшивых купюр до ошибочной сдачи; сокращение расходов на инкассацию и кассиров.
Плюсы для покупателя
Совершать покупки можно в любое время 24 на 7; не надо снимать наличные; можно за пару кликов купать товар со скидкой, пока он в наличии; дополнительные бонусы от продавца или банка-эмитента при онлайн-оплате.
Совершать покупки можно в любое время 24 на 7; не надо снимать наличные; можно за пару кликов купать товар со скидкой, пока он в наличии; дополнительные бонусы от продавца или банка-эмитента при онлайн-оплате.
Минусы
Расходы на подключение и пользование.
Расходы на подключение и пользование.
Что произойдет, если нарушить 54-ФЗ
Облачная онлайн-касса при интернет-эквайринге нужна согласно ФЗ от 22.05.2003 № 54-ФЗ. Все ООО и ИП в общих случаях обязаны применять ее при расчетах с физическими лицами (ст. 1.1 и п. 1 ст. 1.2 № 54-ФЗ).
Облачная онлайн-касса для интернет-эквайринга по функциям ничем не отличается от касс, например, в супермаркетах. Это такая же касса, которая находится в ЦОД оператора. Она формирует не только чеки, но и отчеты: о регистрации ККТ, об открытии и закрытии смены. Эти документы называют фискальными.
Сейчас, если бизнес использует торговый эквайринг, относить физические чековые ленты в налоговые органы не нужно. Все данные отправляются автоматически. Эту функцию передачи чеков в ФНС выполняет сервис оператора фискальных данных (ОФД). Он получает фискальные данные c кассы, обрабатывает, сохраняет и отправляет в ФНС в режиме реального времени.
В ст. 2 № 54-ФЗ предусмотрены исключения, когда юрлица и ИП могут работать без использования облачной онлайн-касс. Также, онлайн-кассы не нужны самозанятым и B2B компаниям при безналичных расчетах.
Облачная онлайн-касса для интернет-эквайринга по функциям ничем не отличается от касс, например, в супермаркетах. Это такая же касса, которая находится в ЦОД оператора. Она формирует не только чеки, но и отчеты: о регистрации ККТ, об открытии и закрытии смены. Эти документы называют фискальными.
Сейчас, если бизнес использует торговый эквайринг, относить физические чековые ленты в налоговые органы не нужно. Все данные отправляются автоматически. Эту функцию передачи чеков в ФНС выполняет сервис оператора фискальных данных (ОФД). Он получает фискальные данные c кассы, обрабатывает, сохраняет и отправляет в ФНС в режиме реального времени.
В ст. 2 № 54-ФЗ предусмотрены исключения, когда юрлица и ИП могут работать без использования облачной онлайн-касс. Также, онлайн-кассы не нужны самозанятым и B2B компаниям при безналичных расчетах.
В цепочке участвуют 3 звена:
интернет-эквайринг → облачная касса → ОФД.
интернет-эквайринг → облачная касса → ОФД.
Бизнес платит на каждой ступени:
1. Интернет-эквайринг: % от суммы операций, проходящих через интернет-эквайринг.
2. Облачная касса: как правило, фиксированная оплата за 6 или 12 месяцев.
3. ОФД: ежемесячная фиксированная оплата.
Неоплата любого звена цепочки грозит штрафом бизнесу.
Интернет-эквайринг технически может работать и без кассы, но 54-ФЗ требует от онлайн-магазинов подключения ККТ, передачи данных ОФД в режиме 24 на 7. Интернет-эквайринг не заменяет онлайн-кассу, о чем ФНС изложила в письме № ЕД-4-2/23721. Квитанция только подтверждает факт оплаты, но не содержит информации о покупке, которая должна быть в кассовом чеке. Данные при расчетах через эквайринг не отправляются в ФНС.
1. Интернет-эквайринг: % от суммы операций, проходящих через интернет-эквайринг.
2. Облачная касса: как правило, фиксированная оплата за 6 или 12 месяцев.
3. ОФД: ежемесячная фиксированная оплата.
Неоплата любого звена цепочки грозит штрафом бизнесу.
Интернет-эквайринг технически может работать и без кассы, но 54-ФЗ требует от онлайн-магазинов подключения ККТ, передачи данных ОФД в режиме 24 на 7. Интернет-эквайринг не заменяет онлайн-кассу, о чем ФНС изложила в письме № ЕД-4-2/23721. Квитанция только подтверждает факт оплаты, но не содержит информации о покупке, которая должна быть в кассовом чеке. Данные при расчетах через эквайринг не отправляются в ФНС.
Санкции при нарушении 54-ФЗ
Если деятельность компании не входит в список исключений и оплаты проходят без применения облачной онлайн-кассы — это нарушение 54-ФЗ. Согласно ст. 14.5 КоАП, наказание — штраф от 10 до 30 тыс. рублей. За повторное нарушение — приостановка деятельности ИП или компании на 3 месяца.
Избежать штрафа можно, если скорректировать чек. Его нужно сформировать и отправить ОФД до того, как налоговая узнает о неприменении кассы. В ст. 14.5 КоАП сказано, что собственника освобождают от ответственности, если он самостоятельно исправит ошибку.
Когда облачная касса есть, но клиентам не отправляют чеки, это также грозит предупреждением или штрафом: от 2 до 10 тыс. рублей. Выявить нарушение налоговые органы могут во время контрольной закупки или по жалобе клиента. Чтобы ничего не нарушить, нужно применять ККТ и не забывать об отправке чеков.
Избежать штрафа можно, если скорректировать чек. Его нужно сформировать и отправить ОФД до того, как налоговая узнает о неприменении кассы. В ст. 14.5 КоАП сказано, что собственника освобождают от ответственности, если он самостоятельно исправит ошибку.
Когда облачная касса есть, но клиентам не отправляют чеки, это также грозит предупреждением или штрафом: от 2 до 10 тыс. рублей. Выявить нарушение налоговые органы могут во время контрольной закупки или по жалобе клиента. Чтобы ничего не нарушить, нужно применять ККТ и не забывать об отправке чеков.
Как подключить интернет-эквайринг и облачную кассу
Интернет-эквайринг – сложный инструмент, но крупные банки, как правило, имеют свои процессинговые системы для его работы. Более мелкие банки используют внешние системы, например, PayKeeper.
Зарегистрируйтесь на сайте банка или платежного провайдера, предоставьте необходимую информацию и подпишите договор на предоставление услуг интернет-эквайринга. Советуем обращать внимание на:
Зарегистрируйтесь на сайте банка или платежного провайдера, предоставьте необходимую информацию и подпишите договор на предоставление услуг интернет-эквайринга. Советуем обращать внимание на:
1
Размер комиссии
2
Стоимость и скорость подключения
3
Абонентские платежи
4
Способы оплаты
5
Скорость зачисления денег на счёт
6
Удобство платежной системы
7
Качество техподдержки
8
Технологии защиты
Можно подключить интернет-эквайринг к кассе, которая уже используется в компании. А можно новую кассу подключить к действующему приему платежей на сайте.
Проанализируем ваши задачи и предложим подходящее решение
Выводы
Интернет-эквайринг – удобный и популярный способ совершать онлайн-платежи. А самое главное – безопасный.
Выбираете банк, подключаете интернет-эквайринг, облачную кассу, ОФД, и со спокойной душой принимаете оплаты в Интернете. Налоговая перестанет сниться в кошмарах, а клиенты будут довольны.
О том, как подключить интернет-эквайринг к CRM, чтобы экономить время менеджеров и увеличивать прибыль еще больше – расскажем в следующей статье.
Подписывайтесь на наши соцсети и следите за новостями!
Выбираете банк, подключаете интернет-эквайринг, облачную кассу, ОФД, и со спокойной душой принимаете оплаты в Интернете. Налоговая перестанет сниться в кошмарах, а клиенты будут довольны.
О том, как подключить интернет-эквайринг к CRM, чтобы экономить время менеджеров и увеличивать прибыль еще больше – расскажем в следующей статье.
Подписывайтесь на наши соцсети и следите за новостями!
Поделитесь статьей с друзьями и коллегами
Смотрите также
Ответим на любые вопросы
Свяжитесь с нами любым удобным способом
Сканируйте QR-код
Мы на связи в мессенджерах
Или оставьте заявку
и мы с вами свяжемся
и мы с вами свяжемся
Оставьте заявку и мы с вами свяжемся
Нажимая кнопки «Перейти в WhatsApp», «Перейти в Telegram» и «Оставить заявку», вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с пользовательским соглашением
Подписывайтесь на наши соцсети и следите за новостями!
